Was genau ist eine Tilgungsaussetzung?
Datum: 01|07|2010 • Kategorie: Kredit
Bei einem Kredit bzw. einem Darlehen zahlen die Kreditnehmer eine monatliche Rate. Diese Rate besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Zum Ende der Laufzeit ist der Kredit abbezahlt und der Kreditnehmer gegenüber der Bank schuldenfrei.
Bei Baufinanzierungen bzw. Immobiliendarlehen ist der Tilgungsanteil zunächst sehr gering. Meistens liegt er bei 1 Prozent. Mit jeder Ratenzahlung wird ein Teil des Darlehens getilgt. In der nächstfolgenden Rate sind dann weniger Zinsen zu zahlen. Da die Ratenhöhe aber gleich bleibt, steigt der Tilgungsanteil. Die Rate einer Baufinanzierung besteht anfänglich zum Beispiel aus einem Zinssatz von 4 Prozent und einem Tilgungssatz von 1 Prozent, also insgesamt 5 Prozent. Bis zum Ende der Finanzierung zahlen Kreditnehmer durch den abnehmenden Gesamtkreditbetrag weniger Zinsen, aber eine stetig steigende Tilgung.
Viele Banken bieten statt der regelmäßigen monatlichen Kredittilgung als Finanzierungsvariante die Tilgungsaussetzung an. Die Aussetzung erfolgt zu Gunsten einer Lebensversicherung oder eines Investmentfondssparplans. Bei Fälligkeit der Versicherung oder bei Auslaufen des Fondssparplans wird mit der Kapitalsumme der Kredit in einer Summe zurückgezahlt. Ein wesentlicher Vorteil: Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen oder Fondssparplänen können Anleger bei einer guten Wertentwicklung Überschüsse bzw. einen Gewinn erzielen, den der Kreditnehmer für sich nutzen kann.
Bei einer Tilgungsaussetzung zahlen Kreditnehmer nur die Zinsen, die mit dem Kreditrestbetrag immer weniger werden, müssen aber parallel Geld in eine Lebensversicherung oder in einen Investmentfonds investieren. Während klassische Baufinanzierungen mit regelmäßiger Tilgung über einen Zeitraum von 25 bis 30 Jahren laufen, können Kredite mit Tilgungsaussetzung wesentlich schneller abbezahlt werden.
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