Umschuldung trotz Schufa-Eintrag
Datum: 16|08|2010 • Kategorie: Kredit
Eine Umschuldung trotz Schufa-Eintrag gilt im Allgemeinen als problematisch. Vor allem weil viele Kreditnehmer mit schlechter Schufaauskunft tatsächlich über eine sehr schlechte Bonität verfügen, sind die meisten Banken nicht bereit, eine Umschuldung bei schlechter Schufa vorzunehmen. Denn der Grund für eine Umschuldung liegt in der Regel darin, dass der Kreditnehmer seinen laufenden Kreditverbindlichkeiten nicht mehr nachkommen kann. Insofern würde eine Bank, die einen Kredit für die Kreditablösung gewähren würde, ein vergleichsweise hohes Risiko eingehen.
Deutlich bessere Chancen auf eine Umschuldung mit vorhandenem Schufa-Eintrag haben Kreditnehmer bei der kreditgebenden (Haus-)Bank. Oft sind die kreditgebenden Banken bereit, eine Umschuldung vorzunehmen, wenn dadurch die Wahrscheinlichkeit erhöht werden kann, dass die bestehenden Kreditschulden auch tatsächlich zurückgezahlt werden. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn es zu einer deutlichen Laufzeitverlängerung bzw. einer damit verbundenen Reduktion der monatlichen Kreditraten kommt.
Eine Umschuldung bei finanziell angespannter Lage vorzunehmen, ist vor allem aber auch für den Kreditnehmer immer mit gewissen Risiken verbunden. Denn wenn keine Reduktion der Monatsraten erfolgt, macht die Umschuldung nur selten Sinn. In einigen Fällen ist die Belastung nach der Umschuldung sogar deutlich größer als vorher. In vielen Fällen wird die Schuldenfalle erst durch eine Umschuldung perfekt. In der Vergangenheit wurden von einigen Banken immer wieder solche Umschuldungen vorgenommen, obwohl die Erfolgsaussichten sehr gering waren.
Häufige Probleme bei Umschuldungen mit Schufaeintrag sind vor allem die hohen Zinsaufschläge, die Banken wegen der deutlich größeren Risiken kalkulieren. Dazu kommen die vielfach praktizierten Kreditaufstockungen, die dem Kreditnehmer zusätzliche finanzielle Flexibilität in der finanziell schwierigen Phase ermöglichen sollen, letztlich aber oftmals nur dazu führen, dass die Belastung weiter steigt und die Schulden das Haushaltsbudget noch weiter strapazieren.
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