Umschuldung trotz schlechter Schufa
Datum: 20|08|2010 • Kategorie: Kredit
Wenn man als Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nicht mehr regelmäßig nachkommen kann, besteht akuter Handlungsbedarf. Denn die Kreditverpflichtungen zu vernachlässigen, kann Konsequenzen nach sich ziehen, die sehr schmerzlich sein können. Eine Alternative zur Kündigung des Kredites durch die Bank, aber auch eine Reaktion auf die Kreditkündigung, ist die Umschuldung der Bestandsschulden in einen neuen Kredit. Im Zusammenhang mit der Umschuldung gibt es verschiedene Handlungsoptionen. Nicht immer muss eine Umschuldung auch einen Wechsel der Bank bedeuten. So kann beispielsweise ein ausgereizter Dispokredit oft auch bankintern umgeschuldet werden. Bankintern lässt sich zum Beispiel auch eine Umschuldung trotz schlechter Schufa einfacher umsetzen, als über eine neue externe Bank.
Grundsätzlich sollte man der Möglichkeit der Umschuldung als Kreditnehmer kritisch gegenüberstehen, wenn die Umschuldung zu einer höheren Belastung führt, als zuvor. Nicht selten ist dies eine Konsequenz der Umschuldung, weil beispielsweise mehrere Kredite zusammengefasst werden (wobei auch bisher tilgungsfreie Darlehen wie der Dispo oft einbezogen werden). Die dadurch entstehende Ratenbelastung und die meist deutlich höheren Zinsen führen dann nicht selten zu einem finanziellen Chaos, das im schlimmsten Fall in der Privatinsolvenz endet.
Außerdem sollte man bedenken, dass die Möglichkeit einer Umschuldung in der Regel nur Personen offen steht, die eine angemessene Bonität besitzen. Eine Umschuldung mit schlechter Schufa ist deshalb auch nur selten möglich, wenn auch nicht gänzlich ausgeschlossen. Vor allem die Umschuldung kurzfristiger Kredite in einen langfristigen Kredit führt meistens zu einer deutlichen Entlastung, was die anfallenden monatlichen Kreditraten betrifft. Insofern ist für Kreditnehmer nach diesem Muster auch eine Umschuldung trotz schlechter Schufa vergleichsweise einfach durchzusetzen. Immerhin lässt sich für die Bank auf diese Weise das Kreditausfallrisiko minimieren und die Ertragslage verbessern. Im Gegenzug muss man als Kreditnehmer allerdings oft deutliche Zinserhöhungen in Kauf nehmen.
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