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SCHUFA Holding AG und SCHUFA Score

SCHUFA

Quelle: Wikipedia

Bei der SCHUFA Holding AG (früher: Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) handelt es sich um eine Einrichtung, die seit Beginn des 20. Jahrhunderts besteht. Seither hat sie die Aufgabe, die deutsche Kreditwirtschaft zu schützen und zu stabilisieren. Die SCHUFA bewahrt Banken vor Verlusten aus Notleidenden Krediten und Verbraucher vor der Überschuldung in Folge einer Kreditaufnahme.

Hierzu speichert die SCHUFA im Rahmen des Datenschutzes bestimmte personenbezogene Daten und Informationen, die ihr durch die Bank übermittelt werden und die Auskunft über die in Anspruch genommenen Finanzdienstleistungen und das allgemeine Kreditverhalten geben. Bei den Handelspartnern der SCHUFA handelt es sich nicht nur um inländische Kreditinstitute, sondern auch um viele andere Dienstleistungsunternehmen.

Hinsichtlich des Umfangs der Informationen, die ein Handelspartner der SCHUFA auf Anfrage erhält, unterscheidet man zwischen A und B Vertragspartnern. Die A Vertragspartner, zu denen auch Kreditinstitute zählen, können in sämtliche Daten Einsicht nehmen, wohingegen die B Vertragspartner nur eventuell vorhandene negative Merkmale abfragen können. Auf jeden Fall muss der anfragende Vertragspartner ein begründetes Interesse nachweisen, wie es z.B. im Rahmen einer Kreditentscheidung, oder eines anderen Vertragsabschlusses, der Fall ist.

In der SCHUFA werden positive, neutrale und negative Merkmale gespeichert. Als positives Merkmal gilt z.B. die vertragsgerechte Tilgung eines Kredites. Nicht bediente Kreditschulden oder eine eidesstattliche Versicherung sind demzufolge negative Merkmale. Als neutrales Merkmal gilt die Adresse oder die Tatsache, dass ein Girokonto besteht.

Kreditscoring und SCHUFA Score

Die Gründe für eine Kreditablehnung können unter anderem sein: Rückstände bei bereits bestehenden Krediten, keine ausreichenden Sicherheiten (z.B. zu geringes Einkommen), bekannte Unzuverlässigkeiten oder gar Vorstrafen. Das sogenannte Kreditscoring hat den Sinn, Merkmale von potenziellen Kreditnehmern zu bewerten. Die Ausfallquote bei Privatkrediten soll hierüber so gering wie möglich gehalten werden.

Zu den Merkmalen des Kreditscoring gehören: Familienstand, Beruf, bisherige Kontoführung, Schufaauskunft sowie regelmäßige Ausgaben. Darüber hinaus wirkt sich möglicherweise auch die Wohngegend auf das Scoring aus. Wer beispielsweise in der Nähe einer Entzugsklinik wohnt, wird nicht ohne weiteres einen Kredit erhalten, auch wenn dies nicht unbedingt ein Zeichen für die eigenen Lebensumstände sein muss.

Bereits das wiederholte Nachfragen nach einem Kredit kann sich negativ auf den SCHUFA Score auswirken, da dies ein Zeichen für eine problematische finanzielle Situation sein kann.

Die Verschlechterung des SCHUFA Score tritt immer dann ein, wenn Bankmitarbeiter in Beratungsgesprächen die Schufa-Anfrage fehlerhaft ausführen, indem die Anfrage bei der SCHUFA mit dem Zusatz „Anfrage Kredit“ anstatt „Anfrage Kreditkonditionen“ gestellt wird. Hierdurch wird Kreditsuchenden massiver Schaden zugefügt, da die SCHUFA im Nachhinein nicht feststellen kann, weshalb ein Kreditvertrag nicht zustande gekommen ist.

Bei Meinungsverschiedenheiten bezüglich der Kreditwürdigkeit stehen dem Kreditsuchenden “Ombudsmänner” zur Verfügung (siehe: Ombudsverfahren der privaten Banken).

Seriöse Kredite ohne Schufa

Für “schwierige” Fälle gibt es außerdem den Kredit ohne Schufa. Dieser Kredit ist allerdings etwas teurer, als ein gewöhnlicher Kredit. Dafür wird aber keine Schufaauskunft eingeholt und der Kredit auch nicht der SCHUFA gemeldet.

Natürlich wird auch bei schufa-freien Krediten ein geregeltes Einkommen vorausgesetzt. Zudem sollte man aufpassen, nicht an schwarze Schafe zu gelangen. Aus diesem Grund ist es sicherlich besser, nur auf seriöse Kreditvermittler zu setzen. Hierzu gehört beispielsweise Bon Kredit, ein Unternehmen mit Firmensitz im Schweizer Kanton Thurgau.

Bon Kredit garantiert unter anderem auch, dass durch eine Kreditanfrage der schufa-interne Scorewert nicht negativ beeinträchtigt wird.

Quellen:

1. SCHUFA Holding AG [ Homepage der SCHUFA ]
2. Scoring-Wissen [ Informationen zum SCHUFA Score ]
3. Laborlexikon.de [ Kritik am SCHUFA Score ]
4. Meine SCHUFA [ Direkt zur SCHUFA Selbstauskunft ]
5. Verbraucherzentrale Bremen [ Schufa-Eintrag löschen lassen ]

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