Dabei kann der Immobilienkredit ein Annuitätendarlehen sein, aber auch als Sofortkredit oder Ratenkredit an den Kunden vergeben werden. Die Raten beim Annuitätendarlehen setzen sich aus Zins und Tilgung zusammen. Wobei sich die Verteilung zwischen Zins und Tilgung mit zunehmender Dauer der Ratenzahlung üblicherweise so verschiebt, dass der Tilgungsanteil immer größer und der Zinsanteil immer geringer wird. Bei einer Baufinanzierung sollte man beachten, dass der Zins über einen längeren Zeitraum von fünf oder zehn Jahren festgeschrieben wird. Heutzutage ist dies sogar über einen längeren Zeitraum möglich, deshalb sollte man durch einen Kreditvergleich im Internet prüfen, welches Kreditinstitut den besten Zins mit der längstmöglichen Bindungsfrist für die Baufinanzierung anbietet.

Der Immobilienkredit oder das Darlehen zur Baufinanzierung kann über verschiedene Finanz- oder Kreditinstitute bezogen werden. Dazu gehören Banken, Bausparkassen, Landesförderinstitute, aber auch die Kreditbank für Wiederaufbau und viele Versicherungsgesellschaften. In geringen Summen kann der Immobilienkredit als Darlehen von anderen Privatpersonen, aber auch als Darlehen vom Arbeitgeber, als so genanntes Mitarbeiterdarlehen genutzt werden.

Während in den 70er Jahren die Baufinanzierung nur über Banken und Bausparkassen möglich war, gibt es heute noch weitere Vertriebskanäle. So bieten heute auch Kreditvermittler und Versicherungsmakler Immobilienkredite an. Aber auch in Rahmen des Allfinanz-Konzeptes, wo Bankprodukte angeboten werden, sind die Finanzbetriebe im Vertrieb von Krediten sehr aktiv. Doch mit dem Beginn des Informationszeitalters und der immer größeren Nutzung des Internets, ist eine neue Plattform für den Verkauf von Krediten entstanden. Durch das Internet spart man vor allem Zeit, da man nicht verschiedene Bankfilialen aufsuchen muss, um sich unterschiedliche Angebote einzuholen.

Mit einem Mausklick und der Eingabe von persönlichen Daten kann der Immobilienkredit so gestrickt werden, dass dieser individuell zu den jeweiligen Kunden passt. Mit einem Kreditvergleich können Kosten im zweistelligen Bereich eingespart und die Kondition bei einem günstigen Kreditinstitut so gestaltet werden, dass der Kunde sich seine Wünsche nicht nur dann erfüllen kann, wenn es seine eigene Kaufkraft zulässt. Auch sollte er nicht in Schwierigkeiten kommen, wenn während der Laufzeit der Baufinanzierung ein finanzieller Engpass auftreten sollte. Unvorhergesehene Umstände können über Zusatzkondition in den Verträgen abgesichert werden, ob es sich nun um eine Arbeitslosenversicherung der Risikolebensversicherung handelt.

Diese speziellen Absicherungen gegenüber den Unwägbarkeiten bei der Rückzahlung werden für einen Aufpreis angeboten. Die Inanspruchnahme eines Immobilienkredites zieht meistens die Eintragung einer Grundschuld ins Grundbuch oder einer Hypothek auf die Immobilie nach sich. Damit sichern sich die Finanzinstitute gegen die Zahlungsunfähigkeit der Kreditnehmer ab, welche eine Zwangsversteigerung der beliehenen Objekte zur Folge haben kann. Trotzdem kann man sich mit einer Baufinanzierung über einen Immobilienkredit nicht nur einen Traum erfüllen, sondern auch fürs Alter vorsorgen.

Ob ein Kreditwunsch genehmigt werden kann, ist auch bei der SWK Bank von verschiedenen Faktoren abhängig. Dies sind zum einen die monatlichen Einkünfte, die vom Kreditnehmer und einem eventuellen Mitkreditnehmer erzielt werden können. Um zu berechnen, ob dieses Einkommen für die Begleichung der Monatsrate sowie der Lebenshaltungskosten ausreichend ist, benötigt die SWK Bank zudem Angaben zur Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder. Um den Kredit zu genehmigen, werden weiterhin die Daten der Schufa abgefragt.

Viele Kreditnehmer sind sich nicht sicher, ob und in welcher Höhe ein Kredit bei der SWK Bank aufgenommen werden kann. Um diese Unsicherheit schon vor dem Kreditantrag zu beseitigen, bietet die SWK Bank die Möglichkeit, anhand der persönlichen Daten den Höchstkreditbetrag zu berechnen. Hierfür müssen Kreditsuchende keine persönlichen Daten einpflegen, lediglich die Höhe des Einkommens, die Anzahl der Kinder sowie die Belastungen aus Miete und Nebenkosten müssen angegeben werden. Sofern der Kredit von einem Hausbesitzer beantragt wird, ist zudem der Wert des Hauses sowie die monatliche Ratenbelastung hieraus notwendig.

Sind alle Angaben vollständig, ermittelt die SWK Bank binnen Sekunden, welcher Kreditbetrag genutzt werden kann. Jetzt muss nur noch geprüft werden, ob dieser auch tatsächlich bezahlbar ist, denn auch diese Prüfung wird auf Basis des niedrigsten Zinssatzes durchgeführt.

[ www.swkbank.de ]

Der Allianz Sofortkredit kann in jeder Filiale der Allianz beantragt werden. Hierfür muss der Antragsteller lediglich persönliche Unterlagen vorlegen, anhand derer seine Eignung für die Kreditaufnahme und seine Bonität überprüft werden können. Zu den Unterlagen zählen die original Gehaltsabrechnungen der letzten beiden Monate und der Personalausweis bzw. Reisepass. Dank eines unkomplizierten Beantragungs- und Kreditprüfungsprozesses kann die Allianz gewährleisten, dass der Sofortkredit nach der Bewilligung des Antrages zügig bereitgestellt wird und der Kunde so schnell über den gewünschten Betrag verfügen kann.

Dieser wird in einer Summe ausgezahlt. Die Rückzahlung des Allianz Sofortkredites setzt unmittelbar nach der Auszahlung des Kredites ein und erfolgt in gleich bleibenden monatlichen Raten während einer Laufzeit zwischen 6 und 84 Monaten. Der Zinssatz, der für die Nutzung der Finanzierungsmittel berechnet wird, beträgt mindestens 5,99% p.a. und hängt von Faktoren wie der Kreditsumme, der Dauer der Laufzeit und der Kreditwürdigkeit des Kunden ab. In jedem Fall gilt der vereinbarte Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit.

Um sich gegen das Risiko der Zahlungsunfähigkeit in Folge einer Krankheit oder Arbeitslosigkeit abzusichern, empfiehlt die Allianz die Aufnahme des Sofortkredites durch die Restschuldversicherung zu ergänzen. Diese kommt bei Eintritt des versicherten Risikos für die Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrages auf und entlastet so den Kreditnehmer.

Kündigung des Ratenkredites

Nach der Auszahlung des Ratenkredites kann dieser nach Ablauf von drei Monaten gekündigt werden. Die Bearbeitungsgebühren für den Ratenkredit kann die Bank allerdings einbehalten. Beim Abschluss eines Ratenkredites sollte vor allem darauf geachtet werden, dass eine Restschuldversicherung abgeschlossen wird. Diese ist in vielen Situationen notwendig. Falls der Kreditnehmer seine Raten zwei Mal nicht bezahlt hat, kann die Bank den Kreditvertrag nach Belieben kündigen. Hierbei muss die Kündigung allerdings zwei Mal angemahnt werden.

Was ist zu beachten?

Vor einem Ratenkredit Abschluss sollte eine Beratung von einem Sachverständigen erfolgen. Der Abschluss eines Ratenkredites ist nur volljährigen Personen möglich, zudem muss das Arbeitsverhältnis seit mindestens sechs Monaten bestehen und unbefristet sein. Vor dem Abschluss des Ratenkredites muss damit gerechnet werden, dass die Schufa nach negativen Einträgen durchsucht wird. Der Kreditnehmer muss ebenfalls darauf achten, welche Versicherungen ihm von der Bank vorgeschrieben werden. Einige Versicherungskosten sind immens hoch, der Abschluss einer Arbeitslosenversicherung oder einer Todesfallversicherung ist nicht immer notwendig. Die Höhe der Zinsen ist variabel, diese hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Einkommen und dem Familienstand ab.

Sie sollten sich den effektiven Jahreszins auf einem Online-Kreditrechner berechnen lassen, um zu sehen, wie teuer Sie so ein Kredit im Endeffekt kommt. Je höher die Zinsen angesetzt werden, desto stärker macht sich die Länge der Kreditlaufzeit bei den insgesamt zu zahlenden Kreditkosten bemerkbar. Bei kurzen Laufzeiten kommt der Kreditnehmer insgesamt deutlich günstiger weg, muss aber dafür auch wesentlich höhere monatliche Raten zahlen. Achten Sie darauf, dass Sie sich mit den monatlichen Raten nicht überfordern, denn sonst könnten Sie sich in Rückzahlungsschwierigkeiten bringen.

Die Laufzeit des Kredits sollte im Idealfall so kurz wie möglich gewählt werden, jedoch lang genug als dass man die monatliche Rate tilgen kann und noch ein wenig Luft hat. Wenn Sie einen hohen Schufascore haben, dann müssen die Kreditangebote nicht zwangsläufig deutlich teurer sein. Es gibt auch Kredite, bei denen man ohne Schufa-Auskunft Geld erhält. Vorsicht ist trotzdem gerade bei solchen Angeboten angesagt. Prüfen Sie den Anbieter genau, bevor Sie sich vorschnell entscheiden.

Von der Laufzeit her wird das DKB Privatdarlehen zwischen 12 und 84 Monaten angeboten, die möglichen Kreditsummen bewegen sich zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Relativ attraktiv ist der Effektivzinssatz, der sich momentan je nach Laufzeit zwischen 5,45 und 6,45 Prozent bewegt, wobei die Bearbeitungsgebühr von 1 Prozent natürlich schon mit eingerechnet ist. Für den Kunden ist sicherlich ein weiterer Vorteil, dass er ziemlich schnell nach der Online-Beantragung eine Entscheidung der DKB Bank über die Kreditvergabe erhält. Falls es gewünscht ist, kann zur Absicherung des DKB Privatdarlehens zusätzlich eine Kreditversicherung abgeschlossen werden.

Im Vergleich zum DKB Privatdarlehen ist der sogenannte JA-Kredit der Hamburger Hanseatic Bank mit einem Effektivzins ab 4,4 Prozent sogar noch günstiger für den Kunden. Auch beim JA-Kredit kann der Kunde zwischen Laufzeiten von 12 und 84 Monate wählen, die möglichen Kreditsummen bewegen sich in einer Bandbreite von 1.500 bis 20.000 Euro, womit die Mindestkreditsumme bei der Hanseatic Bank etwas höher liegt, als bei der Deutschen Kreditbank.

Weiterführende Informationen:

1. Deutsche Kreditbank [ DKB Privatdarlehen ]
2. Hanseatic Bank [ JA-Kredit ]

Einer dieser Kreditvermittler ist die DELTA Creditvermittlungs GmbH. Sie verspricht Kredite für Jedermann, auch bei negativer Schufa und bei Selbständigkeit. Delta Credit verspricht eine schnelle, faire und unkomplizierte Kreditvermittlung und bietet auf der Internetseite (delta-credit.de) direkt die Möglichkeit, die erforderlichen Kreditanträge herunterzuladen und auszufüllen.

Durch das Angebot an Krediten mit negativer Schufa ist die Delta Credit Vermittlungsgesellschaft für viele Kreditsuchende eine Alternative zur Hausbank. Selbst dann, wenn bereits Kreditablehnungen vorhanden sind, kann Delta Credit unter Umständen trotzdem helfen.

Die Kredite, die von Delta Credit vergeben werden, sind in aller Regel Ratenkredite. Sie werden zu 100% ausgezahlt, einen Abschlag auf den Auszahlungsbetrag gibt es nicht. Durch die Vergabe von Ratenkrediten ist der Verwendungszweck dieser Darlehen vollkommen frei, auch ein Nachweis über die Geldausgabe oder die Umschuldung vorhandener Kredite ist nicht notwendig.

Das Kreditangebot der DELTA Creditvermittlungs GmbH ist vielseitig. So wird zum einen ein Eilkredit online vergeben, bei dem Kreditnehmer binnen wenigen Tagen die gewünschte Kreditsumme nutzen können. Zum anderen bietet das Unternehmen aber auch den schufafreien Kredit, der gänzlich ohne die Abfrage der Schufa-Daten vergeben werden kann.

Voraussetzung für beide Kreditvergaben ist natürlich ein ausreichend hohes Einkommen sowie die Volljährigkeit. Letztlich vergibt Delta Credit auch Kredite an Selbständige, die von vielen anderen Anbietern nicht bearbeitet werden. So haben hier also auch Selbständige und Freiberufler die Möglichkeit, einen Ratenkredit einfach, schnell und diskret zu beantragen.

Weiterführende Informationen:

1. Delta Credit [ Kredit für Jedermann ]
2. Kreditvergleich-Assistent [ Kredit ohne Schufa ]

Solange das in der Haushaltsrechnung angegebene Einkommen erzielt werden kann, ist es in der Regel unproblematisch, die Kreditraten monatlich aufzubringen. Erst dann, wenn Kreditnehmer von Arbeitslosigkeit oder einer längeren Krankheit betroffen sind, kann es zu finanziellen Engpässen kommen, mitunter werden die Kreditraten dann auf dem Girokonto mangels Deckung zurückgegeben.

Sofern es sich lediglich um einen kurzzeitigen finanziellen Engpass handelt, können Kreditnehmer die Angebote einiger Banken nutzen und die Kreditrate für einen oder zwei Monate aussetzen. Die hierbei nicht bezahlten Raten werden dann am Laufzeitende fällig, sodass sich der Kredit entsprechend verlängert.

Unkomplizierte Angebote zum Aussetzen der Kreditrate bietet unter anderem die CreditPlus Bank mit ihrem Online-Sofortkredit, bei dem bis zu einmal jährlich eine Ratenaussetzung in Anspruch genommen werden kann. Auch die Hanseatic Bank bietet mit dem JA-Kredit ein hohes Maß an Flexibilität, denn auch bei diesem Angebot sind Ratenaussetzungen unkompliziert möglich.

Sofern die einmalige Ratenaussetzung nicht ausreicht, um das Budget zu entlasten, sollte der Weg zur Bank gesucht werden. Mit dem Kundenberater kann dann eine Reduzierung der monatlichen Kreditrate besprochen werden, wobei sich auch in diesem Fall die Laufzeit entsprechend verlängert. Vor der Genehmigung der Ratenreduzierung wird die Bank jedoch eine erneute Kreditprüfung vornehmen und sich alle notwendigen Unterlagen, die auch schon bei der Beantragung des Kredites notwendig waren, einreichen lassen.

HVB Gründungspaket light

Das HVB Gründungspaket light wurde für Kunden konzipiert, die für die geplante Existenzgründung keine Kreditmittel benötigen und gewährleistet die effiziente Abwicklung der anfallenden Geschäfte. Zur Abwicklung des geschäftlichen und des privaten Zahlungsverkehrs wird dem Kunden das Geschäftskonto zur Verfügung gestellt, das ab einem durchschnittlichen Kontoguthaben von 10.000 € und einem regelmäßigen Geldeingang kostenlos geführt wird. Darüber hinaus wird das Guthaben auf dem Konto mit derzeit 1,00%p.a. verzinst. Um kurzfristigen Finanzierungsbedarf zu decken kann der Kunde die Kreditkarte in Anspruch nehmen, die ebenfalls kostenlos bereitgestellt wird. Im Weiteren umfasst das Gründungspaket light der Hypovereinsbank auch individuell passende Vorsorge- und Versicherungsleistungen wie eine Geschäfts-Haftpflichtversicherung.

HVB Gründungspaket compact und professional

Das HVB Gründungspaket compact bietet dem Kunden neben allen Leistungen des HVB Gründungspaketes light die Möglichkeit, finanzielle Mittel von bis zu 50.000 € in Anspruch zu nehmen. Diese werden in Form des HVB Dispokredites als Kreditlinie auf dem Konto bereitgestellt. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer durch das KfW Startgeld von öffentlichen Förderprogrammen zur Unterstützung der Existenzgründung profitieren. Das HVB Gründungspaket professional bietet dem Kunden neben sämtlichen Leistungen des HVB Gründungspaketes compact die Möglichkeit, durch verschiedene Finanzierungslösungen einen besonders hohen Kreditbedarf zu decken. So kann der Kunde durch das Gründungspaket professional das KfW Mittelstandsdarlehen und bei Bedarf zusätzliche länderspezifische Förderprogramme in Anspruch nehmen.

Weiterführende Informationen:

1. HypoVereinsbank.de [ HypoVereinsbank Startseite ]
2. KfW Mittelstandsbank [ KfW Startgeld ]
3. KfW.de[ Danske Bank und KfW verbriefen Mittelstandsdarlehen ]

Angestellte und Beamte haben also einen eindeutigen Vorteil gegenüber einkommensschwachen Personen oder denen, die über gar kein Einkommen verfügen. Die Kredit Finanzierung kann sowohl im Internet, als auch bei der Hausbank beantragt werden. Dabei ist der Onlineantrag in der Regel vorzuziehen, da dieser sehr übersichtlich aufgebaut ist und die Konditionen für online abgeschlossene Kredite gewöhnlich günstiger ausfallen, als bei einer Filialbank.

Im Kreditantrag werden allgemeine Angaben zum Antragsteller gefordert, wie z.B. Name und Anschrift, sowie Angaben über die Einkommensverhältnisse und möglichen Kreditsicherheiten. Sollte der Antragsteller über kein eigenes Einkommen verfügen, so steht die Möglichkeit offen, einen Bürgen als Mitkreditnehmer einzusetzen, welcher über ein geregeltes Einkommen verfügt. Im Falle der werdenden Zahlungsunfähigkeit des Antragstellers wird der Bürge darüber informiert und dazu aufgefordert, die noch ausstehende Kreditschuld zu begleichen.

Die Vorteile einer Kredit Finanzierung bestehen sowohl für den Kreditnehmer, als auch für die Bank. Denn Banken erzielen heutzutage einen Großteil ihrer Einnahmen über das Kreditgeschäft, während der Antragsteller das Geld erhält, das er oftmals dringend benötigt.